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无需存款注册秒送市人民政府办公室关于印发《无需存款注册秒送市中小微企业贷款风险补偿基金管理办法》的通知

市直有关单位:

《无需存款注册秒送市中小微企业贷款风险补偿基金管理办法》(法制审核号:雄府规审【2017】8号),经无需存款注册秒送市人民政府第十五届11次常务会议通过,现予发布,自发布之日起执行。

附件:《无需存款注册秒送市中小微企业贷款风险补偿基金管理办法》

 

无需存款注册秒送市人民政府办公室

2017年11月 24日



无需存款注册秒送市中小企业贷款风险补偿金管理办法 

 

第一章  总则

 

第一条 为加强对无需存款注册秒送市中小企业的金融支持,鼓励金融机构加大对中小企业的信贷支持力度,促进中小企业快速健康发展,根据党的十九大精神和全省民营经济工作会议要求,结合本市实际,特制定本办法。

第二条 无需存款注册秒送市中小企业贷款风险补偿基金(简称风险补偿基金由市财政安排专项资金组成。风险补偿基金的使用遵循政府引导、市场运作、风险共担的原则。风险补偿基金贷款主要用于正常经营、成长性好、但缺少标准抵押物的企业,帮助流动资金困难企业解决无抵押或抵押物不足的融资问题,所贷资金不得用于消费和其他用途。

第三条 风险补偿基金以专项资金形式存放于银行专户,仅作为风险补偿基金存放专用账户及代偿支出,专户实行联合印鉴管理。

第四条 市政府成立无需存款注册秒送市中小企业贷款风险补偿基金管理委员会(简称贷管),由市发改局、经信局、财政局、市园区管委会、市审计局、金融和中国人民银行无需存款注册秒送市支行等部门组成。贷管会主任由市领导兼任,贷管会下设办公室,办公室设在市经信局,由市经信局会同市财政局开设并管理风险补偿基金专户。贷管会负责总协调,统筹管理风险补偿专项资金,与金融机构签订合作协议。主要职责分工是:

1市经信局负责对有融资需求的中小企业资料进行初审,定期向贷管会提交拟入库企业名单,经贷管会办公会议审核通过后,建立风险补偿基金支持的企业名录,即无需存款注册秒送市重点中小企业库

2、市园区管委会提供园区内入库企业名单;

3市发改局协助贷管会办公室审核入库企业名单;

4市财政局负责审核并拨付中小企业风险补偿专项资金,做好资金使用绩效评价工作;

5市审计局依法对风险补偿基金使用情况进行审计;

6市金融负责协调与金融机构的对接;

7中国人民银行无需存款注册秒送市支行负责建立和完善中小企业信用体系,指导和协调合作银行创新中小企业信贷产品与服务;当企业不能如期偿还贷款时,负责组织核实企业应偿还的贷款本金。

第五条  本办法所称无需存款注册秒送市重点中小企业库,是指无需存款注册秒送市中小企业贷款风险补偿基金管理委员会成员、金融机构或相关单位推荐,经贷管会办公会议共同审定后确定的无需存款注册秒送市重点中小企业名录。列入无需存款注册秒送市重点中小企业库的企业(简称入库企业无需存款注册秒送市风险补偿基金贷款的扶持对象。

 

第二章  支持范围与条件

 

第六条  风险补偿基金支持的企业必须是经无需存款注册秒送市中小企业风险补偿基金管委会审核通过的入库企业,企业必须符合无需存款注册秒送产业发展战略

第七条  入库企业必须是符合《中小企业划型标准规定》(工信部联企业[2011]300号)的中小企业,且应是无需存款注册秒送市行政区域范围内依法设立、依法纳税、具备正常生产经营条件、无不良信用记录的独立法人企业。

(一)扶持对象为工业制造业、农产品加工业,及其相关的贸易类企业。

采用无抵押贷款方式的小微企业应同时满足以下条件

1.生产营业收入连续两年每年超过200万元,且增长速度不低于上年度。

2.经营性税收增长速度超上年度且税收总额最近连续两年10万元(含)

3.企业从事本行业稳定经营两年(含)以上

满足下列任一条件的企业,列入优先扶持范围:

1.高新技术企业

2.上市公司(含新三板);或已完成股份制改造,且正在申报上市(含新三板)的企业(以相关申报材料为准)

3.生产经营性税收最近连续两年都达到200万元以上企业;

4.生产经营性税收总额每年达到50万元以上,且最近连续两年增幅达到20%

5.省级以上(含)农业、林业龙头企业。

第八条 入库企业自申请之日起年内有效,从年起,需重新申请入库。入库企业每年需将企业生产经营的基本情况报贷管会备案。

 

第三章  申请受理与审查备案

 

 企业入库审批程序:

1.提供填报好的无需存款注册秒送市重点中小企业库申请资料、税务部门的完税证明以及由当地人民银行出具的信用报告等资料各一式二份(须有推荐部门加盖公章);

2.市经信局受理、审核后,拟出入围名单提交贷管会办公会议审批;

3. 贷管会将审定后的名单予以公布并通知合作银行。

第十条  合作银行自行与入库企业洽谈并进行相关尽职调查,独立作出贷款决策。

    第十  合作银行对入库企业提供风险补偿基金贷款后的一个月内须向贷管会提供贷款合同(复印件)

第十  入库企业在获得风险补偿基金贷款后的一个月内须向贷管会提供以下备案材料:

1.企业经营基本情况;

2.企业贷款有关情况说明(含贷款金额、贷款用途、贷款利率等方面内容);

第十  贷管会接收借贷双方的备案资料时需向备案单位提供备案回执。

 

第四章  贷款的发放与管理

 

     第十  市政府承诺对合作银行为入库企业提供的贷款提供风险补偿,合作银行对入库企业的总授信额度应为市政府风险补偿资金的10倍(含)以内

第十  合作银行须向市政府承诺,综合费率最高上浮50%对比同档基准利率,且在贷款过程中不得搭售其它与风险补偿基金贷款无关的理财产品或收取企业其它额外费用。

第十  单个入库企业获得的风险补偿基金贷款余额不得超过500万元,期限一年

第十  中小企业贷款风险补偿基金启动资金为1000万元,当合作银行开展风险补偿基金贷款业务发放的贷款余额达到壹亿元时,可政府申请追加风险补偿基金。

第十  借贷双方具体贷款条件、利率等条款内容由借贷双方在符合本《办法》要求的情况下按公平自愿的原则协商确定。贷管会确认双方的借贷关系且收到借贷双方的备案资料后,市财政局需在20个工作日内完成向放贷金融机构划拨风险补偿基金工作

第十  申请中小企业贷款风险补偿基金的合作银行须提交以下材料:

1.中小企业贷款风险补偿资金申请书,包括所报文件材料目录、对所报文件材料的真实性承担法律责任的声明;

2.营业执照复印件或其他营业资格证明文件;

3.中小企业贷款风险补偿基金业务进展情况表;

4.中小企业贷款风险补偿基金业务备案回执(复印件);

5.其他必要材料。

 

第五章  风险补偿基金的补偿

 

第二十条  风险分担机制。合作银行与无需存款注册秒送市政府按2:8比例分担不良贷款本息,政府风险补偿基金每年度代偿总额不超过1000万元。

第二十  采用无抵押贷款方式的,当企业贷款发生逾期不能按时偿还时,合作银行可直接通过法律程序执行债务追偿,并在发生风险的40天内向贷管会作出书面汇报。

第二十  当合作银行按第二十条处置切实履行了追偿和诉讼义务后,对未清偿的贷款本金(含该笔贷款产生的正常利息、逾期利息、罚息、滞纳金等)可在贷款逾期的3个月内向贷管会申请风险补偿基金补偿,但须向贷管会提供以下材料:

1.贷款本金补偿申请书,包括所报文件材料目录、对所报文件材料的真实性承担法律责任的声明;

2.金融机构基本情况表;

3.营业执照复印件或其他营业资格证明文件;

4.金融机构的章程或其中小企业风险补偿基金贷款管理的主要文件,包括项目评估标准说明,贷款审批决策程序、风险控制机制说明等;

5.贷款企业的营业执照复印件;

6.贷款合同、借据、贷款资金的发放凭证;

7.通过法律程序执行债务追偿的相关证明材料;

8.追索回的资金或企业恢复还款收回的资金证明材料;

9.贷款企业拖欠贷款本金证明材料;

10.符合本管理办法规定条件的相关合法合规证据材料。

第二十  贷管会对合作银行的补偿申请审查核实后,及时向市政府提交补偿请示,经市政府批复同意后,10个工作日内进行贷款本金补偿支付。

第二十  贷款本金补偿支付按补偿申请时间先后顺序安排,同时申请的,按借贷双方在贷管会备案时间先后顺序安排。

第二十  由中小企业风险补偿基金代偿的贷款,合作银行继续执行债务追偿程序,追索回的资金或企业恢复还款收回的资金按各方赔付比例进行分配。

第二十  当风险补偿基金合作机制终止且资金池内所有贷款本金结清后,政府风险补偿资金扣减补偿损失后一次性退还市财政专项资金账户。

 

第六章  监督管理

 

第二十  风险补偿的范围仅限于金融机构向纳入风险补偿基金的无需存款注册秒送市重点中小企业库中的企业发放的贷款。

 已经入库的企业在有效期内出现不满足入库条件的贷管会有权直接将其从无需存款注册秒送市重点中小企业库中注销,已获得贷款的企业在按贷款合同规定还清贷款本息后,风险补偿基金不再对该企业贷款提供风险担保。

 在确定风险补偿基金贷款合作关系后的一个月内,借贷双方中的任何一方未到贷管会进行备案登记的,贷管会不认可该笔风险补偿基金贷款业务,不对该笔贷款提供担保。

第三十条  当企业贷款发生逾期不能按时偿还时,合作银行未在发生风险后的2个月内向贷管会作出书面汇报的,贷管会不对该笔贷款提供风险补偿。

第三十  金融机构违反财经纪律、提供虚假信息、不按本办法第十七条要求开展中小企业风险补偿基金业务、或是按第二十七条要求收回的资金未退还政府风险补偿基金的,一经核实,市政府将根据实际情况提出警告,并在政府门户网站公布。情节严重的,政府取消其参与风险补偿基金业务资格,并承担相应责任。

第三十  贷款企业违反财经纪律、提供虚假信息,骗取政府风险补偿资金的,政府和金融机构根据实际情况将贷款企业及责任人列入人民银行征信黑名单,定期在政府门户网站公布。

第三十  于恶意逃避债务导致风险补偿基金和金融机构贷款损失的贷款企业,政府和金融机构按有关法律法规进行责任追究。

第三十  贷管会办公室每季度将风险补偿基金的使用情况向市政府报告一次,每年度将风险补偿基金贷款工作情况向市政府报告一次,并在成员单位内部进行通报。

 

第七章  附则

 

第三十  本办法由贷管会负责解释。

第三十  合作银行与贷管会签订的合作协议内容不得违反本办法规定。

  本办法自发布之日起实施。有效期为五年。